Имущество при банкротстве: что сохраняется, а что подлежит реализации

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Ключевая развилка: ваше имущество при судебном и внесудебном банкротстве

Когда речь идет о списании долгов, первым встает вопрос: что будет с моим имуществом? Ответ кардинально зависит от выбранного пути. Если вы рассматриваете внесудебное банкротство через МФЦ (при долгах от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии открытых исполнительных производств), то ваше имущество не будет реализовано. Эта процедура создана для граждан, у которых нет ценных активов, позволяющих покрыть долги. Здесь важен контроль за соответствием критериям именно на момент подачи заявления. Если же речь идет о судебном банкротстве, процедура предусматривает формирование так называемой конкурсной массы и ее реализацию для удовлетворения требований кредиторов.

Важно: даже небольшие изменения в имущественном положении после начала процедуры внесудебного банкротства могут стать основанием для прекращения МФЦ процедуры и передачи дела в Арбитражный суд, где будет применяться судебный порядок с реализацией имущества.

Имущество, защищенное от реализации: правила и исключения

Законодательство (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ) предусматривает перечень имущества, на которое при исполнительном производстве и банкротстве не может быть обращено взыскание. Это так называемый исполнительский иммунитет. Однако его применение имеет ряд важных нюансов.

• Единственное жилье (квартира, дом) и земельный участок, на котором оно расположено, если это не предмет ипотеки и не является роскошным жильем, явно превышающим потребности должника и членов его семьи по площади и стоимости. Суд может признать жилье «роскошным» на основании определения Конституционного суда РФ от 14.05.2012 № 873-О-О и судебной практики.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий должника (например, инструменты, оборудование), если его стоимость не превышает 10 000 рублей.
• Продукты питания, деньги в размере прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся на его иждивении.
• Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилья.
• Средства транспорта и другое необходимое имущество гражданина-инвалида.
• Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки.

При этом, если единственное жилье находится в залоге (например, ипотека), оно будет реализовано независимо от наличия исполнительского иммунитета. Это важное исключение. Также, если единственное жилье имеет признаки роскошного (например, особняк на сотнях квадратных метров, когда у должника нет доходов для его обслуживания), Арбитражный суд может принять решение о его реализации для замещения на жилье, соответствующее нормативам.

Что войдет в конкурсную массу при судебном банкротстве

При судебном банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия Арбитражным судом заявления о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное позднее, образует конкурсную массу. Исключения составляют лишь активы, защищенные исполнительским иммунитетом. Финансовый управляющий будет заниматься поиском, оценкой и реализацией этого имущества.

• Автомобили и другие транспортные средства.
• Гаражи, дачи, земельные участки (не являющиеся единственным жильем).
• Второе и последующее жилье.
• Ценные бумаги, акции, доли в уставном капитале компаний.
• Драгоценности, предметы роскоши, меха.
• Доли в совместной собственности (например, ½ квартиры, если другая ½ принадлежит супругу).
• Денежные средства на банковских счетах сверх прожиточного минимума.
• Имущество, обнаруженное в результате оспаривания сделок.

После продажи имущества из конкурсной массы, вырученные средства распределяются между кредиторами в установленной законом очередности. При этом первоначально покрываются судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего (минимум 25 000 рублей за процедуру), а затем требования кредиторов. Это означает, что не вся сумма от продажи имущества пойдет на покрытие собственно долгов.

Совместная собственность супругов и залоговое имущество: нюансы

Отдельного внимания заслуживает совместная собственность супругов. Даже если банкротится только один из супругов, общее имущество (приобретенное в браке) все равно включается в конкурсную массу. Это происходит по следующим правилам:

• Заявление о включении имущества в конкурсную массу подает финансовый управляющий.
• Имущество, которое находится в общей собственности (например, квартира, машина), продается целиком на торгах.
• Второй супруг, не являющийся банкротом, получает половину вырученных средств от продажи такого имущества, за вычетом части расходов на реализацию. Например, если продана общая квартира за 6 000 000 рублей, супруг получит обратно 3 000 000 рублей после вычета части расходов.

Ипотечные квартиры, автомобили в залоге – это всегда риск при банкротстве. Залоговое имущество подлежит реализации в любом случае, даже если оно является единственным жильем или основным средством передвижения. Вырученные от продажи средства направляются в первую очередь на погашение требований залогового кредитора.

Оспаривание сделок с имуществом: когда риск велик

Финансовый управляющий обязан проверить все сделки должника с имуществом за последние 3 года (а в ряде случаев и за 5 лет) до подачи заявления о банкротстве. Если сделки были совершены с целью причинения вреда кредиторам (например, продажа имущества по заниженной цене родственникам) или имущество было подарено незадолго до банкротства, такие сделки могут быть оспорены в Арбитражном суде. При оспаривании сделка признается недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу и подлежит реализации.

Пример: если гражданин подарил автомобиль сыну за полгода до банкротства, эта сделка почти наверняка будет оспорена, и автомобиль будет возвращен в конкурсную массу для реализации. Сделки, совершенные в течение одного года до даты возбуждения дела о банкротстве, с неравноценным встречным исполнением обязательств, также могут быть оспорены.

Цена неправильных действий: риски сокрытия имущества

Попытки скрыть имущество от финансового управляющего и Арбитражного суда являются серьезным правонарушением. Это может привести к тому, что судом будет вынесено определение о недобросовестности должника, и долги не будут списаны. Более того, за подобные действия предусмотрена административная (статья 14.13 КоАП РФ) и даже уголовная ответственность (статьи 195, 196, 197 УК РФ), если действия по сокрытию имущества повлекли крупный ущерб кредиторам.

Чек-лист: Какое имущество останется у вас?

Чтобы объективно оценить шансы на сохранение вашего имущества, воспользуйтесь этим чек-листом. Помните, что каждый случай уникален, и окончательное решение принимает Арбитражный суд.