Как пользоваться счетами и получать доход во время банкротства

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Когда и как меняется доступ к деньгам при банкротстве

Процесс банкротства не означает полное лишение всех средств к существованию, но требует строгого соблюдения законодательства. Основное изменение заключается в передаче контроля над вашими финансами финансовому управляющему, которого назначает арбитражный суд субъекта РФ. Это происходит с момента введения первой процедуры банкротства — реструктуризации долгов или сразу реализации имущества, если реструктуризация признана нецелесообразной или должник заявил об отсутствии дохода. Например, при сумме долга от 1 000 000 рублей и просрочке от 3 месяцев чаще всего вводится процедура реализации имущества.

С момента признания заявления о банкротстве обоснованным и введения процедуры, все счета должника, включая зарплатные и пенсионные, подпадают под контроль финансового управляющего. Это не мгновенная блокировка, но любые значительные операции будут требовать его одобрения.

Контроль финансового управляющего: что нужно знать

После назначения, финансовый управляющий получает доступ ко всей информации о ваших счетах и вкладах во всех банках. Он направляет запросы и может заблокировать операции по ним. Это делается для формирования конкурсной массы – суммы, из которой будут удовлетворены требования кредиторов. Ваша задача – предоставить управляющему полный список всех ваших счетов, включая те, которыми вы пользуетесь редко или забыли. Сокрытие счетов является серьезным правонарушением.

• Управляющий может перевести все средства с ваших счетов на специальный основной счет, открытый для проведения процедуры банкротства.
• Вам будет выделяться ежемесячная сумма для проживания и обеспечения семьи – об этом ниже.
• Все остальные доходы, включая зарплату выше прожиточного минимума, будут поступать на основной счет, управляющий будет ими распоряжаться.

В период процедуры реализации имущества, вам фактически запрещено самостоятельно распоряжаться любыми денежными средствами, за исключением тех, что выдаются финансовым управляющим. Открытие новых счетов или совершение крупных покупок без его согласия недопустимо.

Получение дохода и базовые расходы: прожиточный минимум и его исключения

Закон дает основание рассчитывать на результат при соблюдении условий должнику сохранение средств в размере прожиточного минимума на самого должника и на иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей). Размер прожиточного минимума устанавливается на региональном уровне. Чтобы получить эти деньги, вам необходимо обратиться к финансовому управляющему с заявлением и документами, подтверждающими состав вашей семьи. Управляющий переводит вам эти средства каждый месяц, чаще всего на отдельную карту, согласованную с ним.

• Помимо прожиточного минимума, возможно получить дополнительные средства на обоснованные нужды, например, оплату аренды жилья, медикаментов, алиментов. Для этого потребуются подтверждающие документы и одобрение финансового управляющего, а при необходимости – и арбитражного суда.
• Если ваш доход превышает прожиточный минимум должника и его иждивенцев, остаток средств после вычета этих сумм ежемесячно включается в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Финансовый управляющий распоряжается ими, как правило, накапливая сумму на основном счете для последующих выплат.

Источники дохода во время банкротства: что можно, а что нет

В период банкротства вы сохраняете право на получение всех видов дохода: зарплаты, пенсии, социальных пособий, а также доходов от предпринимательской деятельности, если управляющий не запретил ее осуществление. Главное условие – все эти доходы подпадают под контроль финансового управляющего и должны быть ему декларированы.

• Официальные доходы (зарплата, пенсия): автоматически поступают на счета, которые контролирует управляющий. Он выделяет вам прожиточный минимум.
• Доходы от подработок, самозанятости, от сдачи имущества в аренду: эти доходы также должны быть декларированы управляющему. Он включит их в общую сумму вашего дохода и будет распределять по тем же правилам, что и основные поступления. Сокрытие такого дохода является недобросовестным действием.
• Нецелевые выплаты, не входящие в доходы (например, возврат налогового вычета): могут быть включены в конкурсную массу. Требуется согласование с управляющим.
• Любые крупные поступления (продажа имущества до или в ходе процедуры, наследство) должны быть немедленно доведены до сведения управляющего. Эти средства, как правило, также входят в конкурсную массу.

Счета в банкротстве: типичные ошибки и их последствия

Некоторые должники, по незнанию или намеренно, совершают действия, которые могут негативно сказаться на исходе процедуры банкротства. Цена ошибки здесь высока – арбитражный суд может отказать в списании долгов.

• Сокрытие счетов или активов: это самый серьезный риск, приводящий к признанию должника недобросовестным и отказу в списании долгов согласно статье 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
• Самостоятельное распоряжение денежными средствами без согласия управляющего: даже если это суммы в пределах прожиточного минимума, крупные траты или переводы могут быть истолкованы как попытка вывести активы.
• Открытие новых банковских счетов или карт: все новые финансовые инструменты также подлежат уведомлению управляющего и попадают под его контроль.
• Оплата долгов избранным кредиторам: после начала процедуры банкротства запрещается погашать долги кому-либо из кредиторов в приоритетном порядке. Все кредиторы должны быть удовлетворены пропорционально и в соответствии с очередностью.
• Оформление кредитов или займов: попытки получить новые кредиты в процессе банкротства также расцениваются как недобросовестные действия.

Сравнение ограничений на разных этапах банкротства

В зависимости от введенной процедуры – реструктуризации долгов или реализации имущества – объем доступных вам действий со счетами и доходами будет различаться. Понимание этих различий критично для правильного поведения.