Звонки от банков и коллекторов во время банкротства: как остановить и что отвечать

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Когда звонки прекращаются при судебном банкротстве?

В рамках судебного банкротства физического лица, предусмотренного Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», основным механизмом прекращения взаимодействия с кредиторами является так называемый мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Этот мораторий вводится с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении одной из процедур: реструктуризации долгов или реализации имущества. С этого момента кредиторы, включая банки и коллекторские агентства, обязаны взаимодействовать с должником только через финансового управляющего.

• При введении процедуры реструктуризации долгов: звонки прекращаются. Все требования направляются финансовому управляющему.
• При введении процедуры реализации имущества: звонки также прекращаются. Финансовый управляющий становится единственным посредником между должником и кредиторами.
• Нарушение моратория: если банк или коллектор продолжает звонить после даты признания банкротом и введения процедуры, это является нарушением закона. Вы можете фиксировать такие звонки (записи разговоров, скриншоты входящих) и сообщить о них финансовому управляющему для принятия мер.

С введением процедур банкротства, все требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, через финансового управляющего, который действует от имени гражданина.

Перестанут ли звонить при внесудебном банкротстве через МФЦ?

Процедура внесудебного банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) для граждан с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей также предусматривает прекращение звонков. После того как МФЦ официально опубликует сведения о возбуждении внесудебного банкротства гражданина, наступают схожие последствия с судебным процессом.

• Принятие заявления МФЦ: С момента публикации сведений о начале внесудебного банкротства, кредиторы, указанные в заявлении, не вправе требовать исполнения обязательств, а также осуществлять звонки и любое другое взаимодействие, связанное с возвратом долга.
• Исключения: Если в списке кредиторов, подаваемых в МФЦ, указаны не все долги, звонки от неуказанных кредиторов могут продолжаться. Важно максимально полно предоставить список всех кредиторов в заявлении.
• Срок: Мораторий действует в течение всей процедуры внесудебного банкротства, которая длится 6 месяцев.

Что говорить банкам и коллекторам во время процедуры банкротства

Даже если процедура банкротства уже запущена, звонки могут поступать еще некоторое время из-за инерции систем или недобросовестности отдельных кредиторов. Ваша задача — четко и спокойно донести информацию, не вступая в детальные дискуссии.

• После подачи заявления в арбитражный суд (до первого заседания): «Я подал заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд назовите субъект РФ, например, Челябинской области. Вся информация о ходе дела будет представлена моим финансовым управляющим после его назначения.»
• После введения процедуры (реструктуризации или реализации): «Я признан банкротом, в отношении меня введена процедура назовите процедуру. Мой финансовый управляющий ФИО управляющего, можно не называть его телефон. Все вопросы, касающиеся долга, направляйте ему.»
• При внесудебном банкротстве: «Мое внесудебное банкротство зарегистрировано в МФЦ. Сведения об этом опубликованы. С даты публикации Вы не имеете права связываться со мной по вопросам долга.»
• При продолжающихся звонках после уведомления: «Ваши звонки после начала процедуры банкротства являются незаконными. Я фиксирую их и буду обращаться с жалобой к финансовому управляющему/в ФССП/в ЦБ РФ.»

Когда звонки могут продолжиться или возобновиться: практические исключения

Несмотря на установленный законодательством мораторий, в некоторых случаях звонки могут продолжаться или даже возобновляться. Важно быть готовым к таким ситуациям и понимать их причины:

• Неуведомление всех кредиторов: Если в заявлении о банкротстве не были указаны все кредиторы, или документы не дошли до них своевременно, они могут продолжать звонить. Это особенно актуально для внесудебного банкротства, где полнота списка кредиторов лежит на должнике.
• «Технические сбои» кредитора: Крупные банки и коллекторские агентства имеют объёмные базы данных. Информация о начале банкротства может не сразу попасть в их автоматизированные системы обзвона. Обычно это прекращается в течение нескольких недель.
• Недобросовестные коллекторы: Некоторые агентства могут игнорировать информацию о банкротстве, надеясь на психологическое давление. В этом случае фиксируйте нарушения и подавайте жалобы.
• Долги, которые не могут быть списаны: Банкротство не списывает все долги. Например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, или долги, возникшие в результате преступления. По таким обязательствам звонки могут продолжаться, так как они не подпадают под мораторий.
• Оспаривание сделок: Если арбитражный управляющий оспаривает сделки должника, кредиторы, чьи интересы затронуты, могут проявлять повышенную активность. В таких случаях взаимодействие также должно проходить через управляющего.

Как снизить интенсивность звонков до начала процедуры банкротства

Если вы только планируете подать на банкротство и вас уже беспокоят звонки, можно предпринять некоторые шаги для снижения их интенсивности, хотя полного прекращения до старта процедуры банкротства добиться сложно:

• Отзыв согласия на обработку персональных данных. Это может уменьшить количество звонков со стороны коллекторов, но банки имеют другие основания для контактов. Отзыв согласия направляется в компанию в письменном виде.
• Письменное требование о прекращении взаимодействия (в рамках ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»). Этот документ ограничивает способы и частоту взаимодействия, но не запрещает его полностью.
• Смена номера телефона. Это радикальная мера, но она может дать временное облегчение. Однако этот шаг может создать сложности для связи с судом или финансовым управляющим в будущем и должен быть обдуман.

Сводная таблица: Прекращение контактов с кредиторами при банкротстве

Если вы столкнулись с регулярными звонками после начала процедуры банкротства, не пренебрегайте возможностью получить поддержку. Наш информационный сервис поможет разобраться в тонкостях и предложит общие ориентиры для вашего случая. Для получения более подробной информации по вопросам банкротства вы можете изучить другие материалы нашего раздела сайта.